报告负责人
■曾刚国家金融与发展实验室副主任
报告执笔人
■曾刚国家金融与发展实验室副主任
■王伟中国社会科学院研究生院
摘要
■年一季度，在全球新冠疫情反复、地缘冲突加剧、国内经济面临三重压力的背景下，商业银行总资产扩张趋缓，净利润增速也出现一定程度的下降，但总体风险抵补能力仍较为稳健。年3月末，我国银行业金融机构本外币资产总额.9万亿元，同比增长8.6%，处于平稳增长阶段。商业银行累计实现净利润亿元，同比增长7.4%，较年增速出现一定程度下降。年3月末，商业银行整体净息差为1.97%，较去年同期下降了11BP，净息差两年来首次低于2%。商业银行不良贷款余额为2.91万亿元，增速回到4.5%，较去年同期下降了7.4个百分点，继续保持低增长态势。整体不良贷款率1.69%，同比下降11个BP，整体资产质量持续改善。拨备覆盖率为.7%，较去年同期增了13个百分点，连续6个季度上升，反映商业银行风险抵补能力在持续加强。商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率的平均水平分别为10.7%、12.25%、15.02%，各项资本充足率较上年末均略有下降。商业银行整体流动性覆盖率为.2%，环比下降2个百分点，流动性比例为61.22%，较上季末增加1个百分点，总体保持稳定态势。
■展望年二、三季度，商业银行仍需进一步加强对重点领域和薄弱环节的金融服务支持；夯实金融稳定基础，做好存量风险化解工作；聚焦负债成本和资产质量，保障银行业稳健运行。
目录
一、年一季度银行业面临的宏观环境
二、银行业经营情况
（一）资产规模增速保持平稳
（二）净利润增速下降，城商行出现负增长
（三）净息差小幅下降
（四）风险状况
三、年二季度运行展望
（一）加强对重点领域和薄弱环节的金融服务支持
（二）有序化解风险，促进中小银行高质量发展
报告正文
一、年一季度银行业面临的宏观环境
年一季度，全球新冠疫情出现反复，叠加地缘冲突、全球能源和粮食价格高企，成本推动的通胀加剧，美国通胀水平达到40年来的新高。在此背景下，主要发达经济体货币政策出现大幅调整，美联储带头开始密集结构性加息，并酝酿大规模缩表，推动美元、美债走高，引导资本回流国内。其他主要发达经济体也在相继加息，经济衰退隐忧凸显。国内方面，一季度GDP同比增长4.8%，较年四季度增高0.8个百分点，经济运行总体保持在合理区间内。但也应看到，3月份以来，受新冠肺炎疫情反弹和国际地缘政治风险增加的影响，经济发展的复杂性和严峻性在提升，同时面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。此外，因疫情所处阶段不同，我国与西方主要经济体在经济周期存在一定错位，西方提前开启偏紧的货币政策，也会对我国在货币政策、财政政策上的发力节奏以及银行信贷资产投放策略上带来干扰。
年一季度央行货币政策以稳为主，总体特征表现为灵活精准、合理适度。3月末广义货币（M2）和社会融资规模存量同比分别增长9.7%和10.6%，较年末均有所上升。宏观杠杆率为.5%，比上年末下降7.7个百分点。一季度企业贷款加权平均利率为4.4%，比年下降0.21个百分点，为改革开放四十多年来的最低水平。人民币汇率双向浮动，在合理均衡水平上保持基本稳定。3月末，人民币对美元汇率中间价为6.元，较上年末升值0.4%。LPR发挥市场利率改革效能，年以来1年期和5年期以上LPR分别下行10个和5个基点至3.7%和4.6%，引导企业贷款利率下行。
年一季度监管政策持续发力，出台诸多政策弥补金融服务短板，通过小微企业、“新市民”、保障性租赁住房、货运物流、养老理财等监管政策推动银行业高质量发展。
二、银行业经营情况
资产规模增速保持平稳
年一季度，根据银保监会发布的监管指标数据，我国银行业金融机构本外币资产.9万亿元，同比增长8.6%。其中，大型商业银行本外币资产总额万亿元，占比40.8%，资产总额同比增长8.9%；股份制银行本外币资产总额64万亿元，占比17.9%，资产总额同比增长8.3%。总体来看，整个银行业资产规模和增速仍然处于相对较快的增长阶段。
贷款增速较快依然是资产增速变化的主要原因。央行数据显示，年一季度新增人民币贷款8.3万亿元，同比多增亿元，3月末广义货币（M2）和社会融资规模存量同比分别增长9.7%和10.6%，较上年末分别上升0.7个和0.3个百分点。央行也要求信贷总量保持稳定增长，继续加大对于重点领域和薄弱环节的支持力度。
资产结构方面，今年以来货币政策通过在前瞻性、精准性、自主性方面加强引导，信贷结构持续优化，制造业、小微企业等重点领域和薄弱环节进一步得到支持。一季度制造业贷款新增1.8万亿元，同比增长约70%，其中高技术产业贷款余额超7万亿元。金融机构不断加强对制造业的信贷支持，有利于加快发展制造业集群尤其是战略性新兴产业、专精特新企业的集群工程，促进传统产业向中高端迈进。普惠小微贷款和制造业中长期贷款余额同比分别增长24.6%和29.5%。一季度企业贷款加权平均利率为4.4%，比年下降0.21个百分点。
图1商业银行资产及资产增速变化趋势（单位：亿元）
数据来源：中国银保监会。
但值得注意的是，贷款增速和存款增速出现一定程度分化，一季度各项存款余额共计.1万亿元，同比增长10%，增幅要高于贷款。这反应了当前银行业传统信贷业务发生一定变化：一方面，新冠疫情反复仍对实体经济产生一定程度的冲击，影响了部分行业的复苏态势，有效贷款需求有所降低；另一方面，中国资本市场体系不断完善，直接融资发展取得成效，在一定程度上分流了部分间接融资业务。而存款业务的反弹则反映了当前有效消费需求不足，居民储蓄意愿仍然处于高位。后续仍需
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